艾瑞咨詢數據顯示，2009年，中國第三方網上支付交易額達到（預估）5766億元，同比增長110.2%。其中，大額支付發展極快。航空客票、數碼家電、高檔服裝配飾等，都對大額支付提出了具體明確的需求。年關來臨，這一趨勢將更為明顯。

　　因支付金額較大，無論是銀行還是第三方支付在支付安全方面都較為重視。同時，為了減少套現、洗錢的風險，銀行往往把對網上單筆交易金額和日交易金額設限作為重要舉措。而該限額往往低于高價商品的交易額，這造成用戶需要多次（甚至多天）輸入卡號密碼，增加交易成本，部分用戶甚至因此放棄網上購買。

　　用戶大額支付體驗若改善，四方獲益

　　艾瑞認為，用戶大額支付的便捷化，是商戶、銀行和第三方支付需共同努力改善的方向。一旦體驗改善，除消費者直接降低交易成本外，另外三方亦有收益。

　　首先，售賣大額商品的商戶會因此降低支付環節掉單率，直接提升交易額和利潤額；同時，商家在消費者心目中的好感度和專業性得以提高。在競爭十分充分的網絡市場，對用戶體驗的尊重和對網購從選購到支付各個細節的關懷，往往決定競爭成敗。

　　其次，網絡大額支付的使用，將有效提升銀行網銀交易額，提高信用卡用戶小額信貸的規模，直接增加銀行收入。同時，此舉亦增加用戶對銀行的信賴感和黏性。如若限額設置不佳，造成大額支付障礙，在城鎮人均持卡三張的背景下，用戶極可能轉投他行，造成用戶流失。

　　再次，第三方支付可借助此舉，提高交易筆數和單筆交易額，增加總交易額和中間交易收入。同時，有利于用戶理解第三方支付的服務特質，從而產生對第三方平臺的依賴。

　　用戶實現大額支付指南：提升安全級別，規避套現可能，使用創新服務

　　銀行專業版、U盾和動態口令卡：限額的設置主要出于資金安全性的考慮，通過限額達到控制最大損失從而確保相對安全的作用。銀行專業版、U盾和動態口令卡等是目前提升安全保障的有效措施。在該措施的幫助下，用戶可提高網上支付限額。該方法的缺點是用戶需特別到柜臺辦理，U盾和動態口令卡等保護措施需要付費。

　　線下支付：網上下單，線下支付。商戶若接入等線下支付方式，用戶方可通過線上購買線下刷卡的方式實現網上付款，該方式規避了網上輸入銀行賬號和密碼的不安全性。但缺點是多數用戶對線下自助支付較不熟悉，且部分商戶需要用戶繳納支付手續費。

　　貨到付款：目前較少的售賣大額商品的商戶可支持貨到付款。這是因為貨到付款產生較長的賬期，且有貨款丟失的風險，商戶要承擔較大的支付成本。移動是實現貨到付款較佳的途徑。

　　第三方賬戶余額：多次充值（限額內）到第三方支付或商戶選定的賬戶中，這給用戶使用帶來了極大的不便，影響了用戶體驗。

　　支付寶大額支付：支付寶在09年推出了這一機制。商戶申請開通大額支付后，支付寶將對商戶工商資質、交易記錄和售賣商品進行核查，已決定是否允許開通。一旦開通，商戶的大額商品即可一次支付完成。目前，開通該服務的淘寶商戶已超過萬家，外部商戶也有一定規模。艾瑞認為，這是第三方支付和商戶進行的信任創新，對于三方來講都是較為經濟的方式。

　　快錢VPOS信用卡無卡支付：快錢VPOS-CNP是當前最便捷的信用卡支付服務之一，消費者在開通VPOS-CNP的商家選好商品后，只需提供信用卡卡號、有效期及持卡人驗證信息，即可完成付款。通過電話和網絡的方式輸入信息，均可完成支付。快錢通過產品創新的方式，較好的優化了用戶體驗。

　　產業各方大額支付實現建議

　　對于售賣大額產品的商戶，艾瑞建議：積極支持大額支付方案，參與認證，增強核心競爭力；與能實現大額支付的商戶第三方支付合作，使用其創新產品；對需要多次輸入卡號密碼完成支付的用戶，需妥善引導，體現服務細節。

　　對于銀行，艾瑞建議：根據網購發展現狀，提升交易限額；推出大額支付審核機制，根據交易記錄，服務直連商戶；年關將至，U盾等安全保障付費產品降價促銷，并做好用戶溝通告知的工作。

　　對于第三方支付，艾瑞建議：積極推進產品創新，增加第三方支付服務特質和中介特質；向現有創新產品學習，優化用戶體驗；根據商戶交易記錄，積極拓展有需求的商戶；對商戶資質的審核，創建可信的第三方大額支付準入機制。

　　從大額支付看用戶體驗改進的關鍵點

　　從大額支付這一案例，艾瑞發現：

　　對于用戶體驗的重視，將給企業帶來商機，同時，也增強企業的競爭力。大額支付的創新模式和產品不僅提升了用戶體驗，也給銀行和第三方支付增加了營收。

　　用戶體驗并非一成不變，市場分化、用戶分化，用戶體驗也隨之變化和細化。因此，用戶體驗的完善是一個持續改善的過程，不會一勞永逸。大額支付在前幾年的網購市場還不太常見，但是在用戶逐漸認可和信任網購的09年，大額支付發展極快。未來，大額支付將成為一種常態

　　用戶體驗重在細節。細心和貼心帶來勝利。